覆盖全民！"长护险" 全面推开，破解 "一人失能、全家失衡" 困境

覆盖全民！'长护险' 全面推开，破解 '一人失能、全家失衡' 困境

Universal Coverage! Long-Term Care Insurance Rolled Out Nationwide to Solve the Dilemma of 'One Disabled Family Member, Unbalanced Whole Family'

当家中有人长期卧床、生活无法自理，不仅是当事人的尊严与生活质量受影响，整个家庭也将陷入沉重的经济与照护压力，这便是 '一人失能、全家失衡' 的社会痛点。如今，一项重磅民生保障政策正式落地 ——长期护理保险（简称 '长护险'），被称作我国社保体系的 '第六险'，即将从试点走向全国。2026 年 3 月 25 日，中办、国办发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确目标：到 2028 年底，长护险制度在全国范围基本实现全覆盖，为亿万家庭破解照护难题。

长护险究竟是什么？它是专门为失能人员的基本生活照料和医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度，核心是 '以社会化、专业化服务，替代家庭独自承压'。我国 60 岁及以上老年人口已超 3.2 亿，其中失能老人约 3500 万，加上各类重度残疾人，长期照护需求极为迫切。此前试点数据显示，长护险已覆盖 3.08 亿人，累计支出超 1000 亿元，为 330 多万失能人员减轻负担，此次全国推行，标志着我国社会保障网进一步织密织牢。

谁能参保？覆盖全民，一个都不少。《意见》明确，所有职工、退休人员、灵活就业人员、城乡居民均纳入参保范围。18 周岁以下未成年人随父母参保、免缴费；困难群体个人缴费由政府资助，充分体现公平性。筹资上，费率控制在0.3% 左右，职工由单位和个人各半分担，居民个人缴费与政府补贴结合，退休人员以养老金为基数缴费，实现 '人人参与、责任共担'。

谁能享受？优先保障重度失能人员。制度起步阶段，重点保障长期卧床、生活完全不能自理、持续 6 个月以上的重度失能者。参保人经申请、失能等级评估（全国统一标准）后，即可享受待遇。待遇不直接发现金，而是报销服务费用：职工参保报销约 70%，居民约 50%，不设起付线，年度限额不超当地居民人均可支配收入 50%。服务方式可选居家、社区、机构三类，优先支持居家护理，让失能者在熟悉环境中获得专业照料。

长护险不仅是民生 '减负器'，更是经济 '新引擎'。试点以来，已拉动超 600 亿元社会资本投入照护产业，催生失能评估、辅助器具租赁、居家照护等新业态，创造大量就业岗位。同时，专业照护让失能者的吃饭、洗澡、换药不再是奢望，既守护生命尊严，也让家庭成员从繁重照护中解放，回归正常生活。

从局部试点到全国覆盖，长护险用三年时间完成关键跨越。2026 年全面启动、统一制度框架，2027 年扩大覆盖、完善服务，2028 年底实现全民覆盖、制度定型。这是应对人口老龄化的重要举措，更是以人民为中心发展思想的生动实践 ——人人都有老去、失能的可能，长护险为每个人的晚年尊严、每个家庭的幸福安宁，筑牢坚实保障。

参考文献：中共中央办公厅，国务院办公厅。关于加快建立长期护理保险制度的意见 [Z]. 2026-03-25.